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济宁高新区英特力小额贷款有限公司-“信贷工厂”

浏览次数: 日期:2014年9月19日 14:50

济宁高新区英特力小额贷款公司“英特力微贷”开创了“信贷工厂”理念,即通过整合内、外部各类信息资源,依托IT平台,将各类数据高度集中、分析比对和智能化处理,使得信贷的各个环节流水化运作、标准化管理。高度科学化、智能化的信贷评分系统和分段、集中式的审核审批模式,是“信贷工厂”的核心价值所在,有助于“信贷工厂”实现“高速批量作业、标准流程处理、精确质量控制”的管理目标。

公司研发的IT系统平台拥有合理的标准规范,实现在前台受理业务,后台集中处理的“信贷工厂”作业模式,工作人员将资料归类输入系统各程序模块,系统强大的数据处理功能,可产生各类应用数据,从而实现强大的信息可读取使用功能。

“信贷工厂”流程

 

       通过整个“信贷工厂”流程可实现大批量数据处理、可视化管理、历史数据可追溯、自动化管理、效率及风险管理的目标。

身份认证:在平台内部,前台门店柜面、移动终端(ipd、手机等)、企业门户、授信批审、账户账务管理等系统间采取统一用户身份认证,统一的用户权限授权的安全策略,统一记录分析用户的应用行为,进行身份核查,确保认证的准确性。

征信查询:系统内包含内部系统查询和外部系统查询,对于征信数据可以通过批量方式与实时采集方式进行查询。

风险审查:风险管理员通过系统对信贷业务部分提交的贷款申请进行审查,审查内容包括:数据资料审查、主体资格审查、信贷风险审查、信贷政策审查。系统可实现对申请资料中有未填项,或者申请录入中有错误的申请,系统自动读取编辑检查规则将有差错的申请件放入差错处理队列中,供差错人员修正,还可以将申请人的信息自动与内部具有高风险或者可疑的客户名库单校验。系统根据申请人的信息以及企业内授信政策分别给申请人评定额度评分评级。

分级评审:系统根据贷款风险的等级、金额大小、客户类型/授信产品等条件确定不同的审批权限,审批权限不足时,需逐级上报至有权审批人审批,为原审批流程提供一种快速审批的途径,根据申请人的客户类型和优先级来决定该申请的审批是否符合走快速审批通道。

交叉验证:在调查过程中,可以采取交叉检验技术,通过不同途径确认信息正确性的方法。贷款调查交叉检查技术就是在贷款调查前、调查中和调查报告制作和贷后检查管理过程中,通过不同信息来源途径、同一信息来源途径的勾稽关系,对客户信息进行真实性、准确性、完整性确定的过程。

授信限额:在产品/客户类型、机构/区域维度设置授信限额、授信有效期,防范风险,如果某一产品或机构授信超过设置的授信限额则系统拒绝申请审批贷款,可以通过限额调剂操作进行控制。

贷款发放:在放款处理之前,需要录入贷款的重要信息结息并由系统完成一致性的核对,核对无误后,才允许进行放款操作。同时为了提高放款效率,当小贷公司开户行、贷款客户与小微贷公司签署三方转账协议后,在保证资金安全的前提下,系统支持通过与开户行网络数据交换实现贷款的即时发放。

通过系统多维度分析贷款进程,合理的把控了贷款风险,形成了贷前高效审批、贷后系统风险预警的风控模式,效率与风控兼顾的良好局面。

公司自开业以来共营销客户超过5万人次,受理8,000余位客户的贷款申请,为2,957位客户提供贷款服务,其中涉农用户680家,小微企业用户1,612家,工薪阶层665人,户均放款6.02万元,累计上缴政府各项税收493.44万元。2013年8月经中国人民银行征信管理局批准,英特力微贷获批准接入征信系统,成为山东省首批、济宁市唯一一家获批接入中国人民银行金融信用信息基础数据库的小额贷款公司

 

所属类别: 企业风采

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