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服务实体 助力小微—青岛城乡建设小额贷款有限公司

浏览次数: 日期:2019年6月24日 14:21

 

引言:本期我省优秀小贷公司系列报道介绍的是青岛城乡建设小额贷款有限公司(以下简称“城乡小贷”)。近年来,城乡小贷在科技金融领域加大投入,努力打造国内领先的供应链金融服务平台,致力于解决中小企业的融资难题,获得了同行及客户的一致认可,有力地支持了中小企业的发展,取得较好的社会效益和经济效益。

一、公司基本情况介绍

青岛城乡建设小额贷款有限公司(以下简称“城乡小贷”)是为实施青岛市委、市政府城乡统筹发展战略,服务新型农村社区建设和“三农”、小微企业经济发展,由青岛城市建设投资集团作为主发起人成立的小额贷款公司。青岛城投集团是青岛市政府直属国有投资集团,成立于2008年,拥有国内3A、国际3B+信用评级,总资产逾2000亿元,旗下拥有金融、房地产、实业等7大产业集团与3家直属公司。股东青岛城投金融控股集团是集投资、融资、管理为一体的综合金融运营集团,先后组建成立了融资担保公司、融资租赁公司,资产管理公司,基金管理公司等,为青岛经济社会发展提供了强有力的资金保障。

城乡小贷成立于2014年,注册资本10亿元,是目前山东省注册资本最大,且首家经营区域覆盖全省的小额贷款公司,经营范围包括:小额贷款、股权投资、委托贷款、不良资产处置收购、金融产品代理销售。公司一直秉承“服务实体、助力小微”的理念,规范经营、严控风险、稳健发展,累计推出了支农贷、抵押循环贷、政采快易贷等10多个特色产品,同时积极发展供应链金融与消费金融等创新业务。近年来,公司在科技金融领域加大投入,努力打造国内领先的供应链金融服务平台,致力于解决中小企业的融资难题,获得了同行及客户的一致认可,有力地支持了中小企业的发展,取得较好的社会效益和经济效益。

一、业务经营方面

1.服务三农、助力小微,践行普惠金融理念

作为国有控股的城乡小贷始终秉持“服务城乡经济、助力三农发展”的宗旨,主要为中、小微企业和农村经济发展服务,贷款利率保持行业较低水平,降低了实体企业的负担。作为普惠金融践行者主要向两个方向发展:一是发挥资金实力,助力城乡社区发展。对即墨、莱西、平度等地区的新型农村建设提供低息化贷款,特别是在即墨昌盛太阳能光伏农业项目建设中,给予了大力地资金支持和帮助,为“农光互补”创新模式树立了典范。二是针对中小微企业资金需求“短、频、快”的特点,为其精心设计了“政采快易贷”等一系列“支农支小”产品。

2.回归实体本源,创新驱动发展

城乡小贷的特色供应链金融产品-e, 紧贴服务实体的核心,已经成为标志性产品之一。贷款投向主要是依托核心企业发展的中小企业,客户行业遍及家电、光伏、照明、白酒、保险等多个行业,资金全部发放至实体小微企业,支持了上千家中小企业的发展,切实解决了实体企业融资难、融资贵的问题。供应链融资模式也从由一开始单一的反向保理发展到信用、未来提货权融资等涵盖核心企业上游供应商及下游经销商的多种融资模式。产品自投放以来,累计与近20家核心企业建立合作关系,与银行同类产品相比,便捷高效、随借随还的优势更加明显,实现了小额分散化的目标。

在消费金融方面,经过多次市场调研,公司选取了具有特定教育场景的消费金融产品,于2017年推出学易贷-学费分期产品,依托独角兽级的核心在线教育平台的客户资源,为注册学员提供学费分期服务。

城乡小贷积极响应“双创战略”,2016年开始在山东省内率先开展了委托贷款业务,20186月开展了第一笔股权投资和不良资产处置业务,开启了小贷公司“信贷投放+股权投资”服务中小微企业的新模式。

二、风险管理方面

城乡小贷自始终坚持风控先行原则,建立了完整的业务风险管理制度,风险防范从客户尽调的源头开始,渗透立项申请、会议审批、财务放款和贷后管理的各个重要环节,不良率一直处于同行业较低水平。

1.建立健全风控制度。城乡小贷高度重视风险防控工作,先后建立了《贷款业务操作规程》、《周转金业务操作规程》、《项目评审规程》、《贷款业务操作指引》、《业务收费管理办法》《信贷资产五级分类细则》、《担保措施重要物品管理办法》、《信贷档案管理实施细则》、《信贷资产转让管理办法》、《投贷联动管理办法》、《委托贷款管理办法》等制度,并在业务发展中不断充实完善各项规章制度。

2.规范审批与操作流程。选拔金融行业工作经验丰富的人员,建立贷款审批小组,对每一笔贷款项目风险认真识别评估。严把项目准入关,加强贷前尽调审查力度,设立经办人AB角制度,既保证业务工作连续性,又便于相互监督。执行风控贷前参与制度,实现风险关口前移,贷款发放前相关条件的落实以及监管物品出入库等工作,均有风控人员把关。

3.加强贷后监控与管理。建立贷款项目定期回访制度,随时了解掌握贷款企业的生产经营状况;建立抵质押物核查制度,通过定期或不定期到有权机构核查抵质押物状况,确保公司信贷资产安全;建立贷款项目定期调度会制度,采取灵活多样的方法和手段,实现资产的盘活与转化。

三、内部管理方面

1.城乡小贷设立了股东会、董事会、监事会,并确立董事会领导下总经理负责制的管理体制,形成了各司其职、协调运转和有效制衡的法人治理结构,设置了信贷业务部、供应链金融部、风险控制部、财务管理部和综合管理部5个部门,各部门分工明确、协同配合,内部管理高效有序。

2.以党的精神来指导业务发展,认真领会中央领导重要讲话、全国金融工作会议及中共19大报告精神要点,紧紧围绕金融服务实体的中心任务来统筹安排业务发展及内部管理,结合工作实际,切实转变思想,促进工作创新,提高工作效率。

3.重视团队梯队建设,不断提高员工专业水平与综合能力。聘请行业资深专家教授业务知识,内部定期开展实战案例的分析与学习,提高识别风险、应对风险的能力。另一方面加大考核力度,督促和约束业务人员遵守公司规章制度,提高项目尽职调查能力与项目管理水平。

三、未来发展规划

城乡小贷积极发挥典型示范作用,主动匹配国家金融发展战略,提出了“一体两翼”转型发展规划。“一体”即是传统模式的贷款业务,城乡小贷结合自身国企背景、注册资本雄厚的特点,积极支持山东省内的中小微企业经济发展;“两翼”即大力发展供应链金融与消费金融,针对不同行业量身定制产融结合的贷款产品,为中小实体企业与个人提供整套融资方案,围绕国计民生的消费升级提供助力。同时,城乡小贷将积极开展委托贷款、股权投资、不良资产处置等创新业务,为公司多元化发展奠定基础。孵化和培育一批具有良好成长性的中小型企业,并探索“投贷联动”的股权投资形式。未来,我们将继续“以服务实体为本、以支持小微为根”,按照以下四个方面来开展工作:

1.坚持合规发展,坚持可持续发展。结合山东省新旧动能转换的契机,结合金融支持实体经济的政策,业务主动匹配政府支持的产业方向,发挥国有背景地方金融组织作用,合规经营、稳健发展。

2.坚持服务实体经济,继续坚持紧跟国家发展普惠金融的大趋势,持续为中小微企业和三农经济发展服务,响应国家发展供应链金融的号召,坚持产融结合,做强做大供应链金融产品,为上下游企业提供小额化、批量化、标准化的融资服务;发展与实际消费场景结合、小额普惠型的消费金融产品,发挥对消费增长、尤其是居民日常消费的促进作用。

3.坚持创新驱动发展,探索科技金融的发展模式,开发适合公司未来战略发展的信息化系统。深入研究普惠金融,结合居民在衣食住行方面的需求,在教育、医疗、体育、居住、绿色出行等方面研发产品,借助科技的力量,依托集团的背景,力争在金融创新领域占有一席之地。

4.坚持风险先行,不断提高自身风险控制的规范性、专业性、科学性,让风控引领业务发展,优化信贷结构,探索与商业模式相匹配的风险防控机制,借助互联网征信、大数据分析等较为前沿的金融科技,进一步提升风控能力与服务效能。

三、荣誉及亮点

1.201612月,经监管部门的推荐和中国小额贷款公司协会的审议评定,青岛城乡小贷从全国小额贷款公司中脱颖而出,荣获 “全国优秀小额贷款公司”称号。

2.201612月,公司研究编制的《中国消费金融市场调研报告》荣获青岛市政府颁发的2016年青岛市金融创新奖-研究创新奖。

3.20177月,山东省金融工作办公室对2016年度全省金融业发展绩效考核情况进行了通报,青岛城乡建设小额贷款有限公司凭借优秀的经营业绩和较高的社会效益从219家优秀小额贷款公司中脱颖而出,荣登山东省小额贷款公司考核榜榜首位置。

4.201712月,山东省人民政府办公厅公布了泰山产业领军人才名单,青岛城投集团邢路正同志凭借城乡小贷“诚e贷”供应链金融项目服务实体经济的创新亮点成功斩获“现代服务业及社会民生产业创新类”大奖。

5.20187月,山东省金融监督管理局通报了关于2016年度小额贷款公司分类评级结果,本次评级检查范围的小贷公司共有409家,其中经省金融监督管理局抽查复核为I级的共有6家,城乡小贷公司荣获I级最高评级。

6.201812月,再次荣获中贷协颁发的“全国优秀小额贷款公司”及大众日报颁发的“改革开放四十周年-山东金融业最具社会责任品牌”。公司胡守庆同志被山东省政府评选为“2018年度齐鲁金融之星”,是唯一一位获奖的小贷行业从业者。

2018111日,习近平在民营企业座谈会上的讲话中指出:“要扩大金融市场准入,拓宽民营企业融资途径,发挥民营银行、小额贷款公司、风险投资、股权和债券等融资渠道作用。”该讲话明确了小贷公司作为社会金融补充力量的定位,极大地坚定了行业发展的决心与信心,也鼓舞着小贷公司为我国建立多元化、多层次的普惠金融服务体系贡献力量。我们愿在主管部门与行业协会的带领下,与大家携手共进,相信山东小贷行业未来会更加辉煌!

(责任编辑:杨文昭)

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