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山东翔宇小贷:兼并联合 壮大实力 完善功能 打造特色

浏览次数: 日期:2016年7月7日 16:33

省金融工作办公室2015年出台的11号文件《关于支持小额贷款公司做优做强的通知》,提出了一系列放开区域限制,优化发展环境的管理措施,为我们小额贷款公司做优做强创造了更加宽松优质的条件。特别是《通知》提出的“引导小额贷款公司之间通过兼并、联合、股权转让、经营托管等多种形式进行优化重组,进一步整合资源,提高发展质量”,为我们整合资源、创新发展,提供了良好的政策条件。下面我将学习文件精神,进行兼并联合、壮大实力、完善功能、打造特色的基本情况汇报如下。

一、依靠政策,兼并联合,壮大实力

我们的大股东临沂翔宇集团旗下原有两个小额贷款公司。一个是兰山区翔宇小额贷款公司,一个是经开区经开小额贷款公司。其中经开区经开小贷公司注册资本金1亿元,2011年6月份成立。他们精于管理,勇于开拓,经营业绩十分突出。四年多时间,累计为小微企业发放贷款8.155亿元,累计缴纳税款2405.65万元。特别是2014年,全年累计发放贷款600余笔,金额超过5亿元,年末贷款余额3.15亿元,全年实现利息收入2200万元,上缴税金645万元,被省财政厅评为2014 年度地方金融企业绩效评价AAA级单位,受到客户和股东们的高度评价。2014年12月经开区经开小贷公司增资至3亿元,成为临沂市注册资本金最高的小贷公司。

从公司合并后的运营情况来看,兼并联合的功能和作用是多方面的。

   (一)壮大公司实力。2015年12月,根据政策要求,及时实现两家小贷公司合并,使注册资本达到5亿元,公司实力迅速壮大。截至2016年5月,实现当年累计放贷9.93亿元,贷款余额6.26亿元。

   (二)实现跨区域开展业务。翔宇小贷由原来的兰山区、经济开发区两个区域扩大到市区内的5个区开展业务,同时也将业务逐步延伸发展至县域,真正实现跨区经营。

   (三)坚持小额分散,防范经营风险。一方面在获得省金融办关于扩大经营区域的批复后,公司可以在全市范围内开展业务,逐步将客户拓展到县区,经营区域的扩大分散了资金风险;另一方面,我们严格执行小额放贷的政策规定,截至今年5月,单户余额不超过200万的贷款余额3.65亿元,占贷款余额的58.3%,坚持小额、分散的原则,有效防范了经营风险。

二、依靠政策,转型升级,完善功能

(一)优化组织架构。公司重组并购后,优化了股权结构,股东法人治理结构完善、管理规范、经营业绩较强。公司采取垂直化管理,对战略规划、政策执行、风险控制、资金运作、业务创新、人力资源管理和市场宣传活动等工作进行集中统一管理,同时充分发挥风险管理委员会和资金定价委员会集体决策制度和扁平化审批层级制度的效用,在权责清晰、风险可控的前提下加大对分公司的资源分配、授权和激励力度,缩短汇报与决策条线,提高工作效率。截至5月底,公司拥有员工63人,在临沂市经开区、兰山区、沂水县、平邑县、蒙阴县派驻人员拓展市场,计划下半年力争临沂区域业务全覆盖。

(二)严抓风控管理。公司始终坚持“让利不让风险”的经营原则和“三分贷七分管”的管理理念,建立了全面、独立及垂直管理的风险管理体系。一是把“合规经营,保本逐利”作为最高经营原则,在风险可控的前提下,追求利润最大化。二是把规避员工道德风险作为风险控制的首要任务,确立正确的人生观,不求一时之快、不贪一点小利。不断完善风险控制体系。结合政策、法规,形成固定制度27个,流程31个,规定每年第一季度为制度流程学习季,坚持每日五题,定期考试,不断提高员工业务素质,让风控不掺杂主观臆断,真正做到有法可依、有章可循,从评估、预防和监测三要素开展工作,同时成立大风控部,责任明确、分工细致,真正实现风控前移。

业务流程方面:通过电脑、手机等实现远程上会审批,提高工作效率。开发非现场审批途径:一是OA审批利用,增加了金融专用审批流程,包括业务审批流程、贷后管理流程和放款流程,极大的加快了工作效率;二是利用微信传递照片、上会资料等内容;开通8080网络端口、更换服务器,实现远程登录问题。

档案管理方面:一是多次对各项合同条款字斟句酌逐一梳理,并请律师进行审核完善;二是业务档案采取基础资料分别存放,备份资料集中管理,电子台账高清拍摄的多重管理制度,把好基础资料风险控制关;三是加强后台管理,对在贷余额客户进行调研分析,并根据要求制定日报每日进行报送。

创新业务品种:面对日趋多样化的服务需求和激烈的市场竞争情况,公司在不断改进现有贷款品种同时,一直在研究探索新业务品种和市场开拓以提高服务质量。在原有“商贷通”“即时通”“惠农贷”“车易贷”“融保通”“票据通”等8大业务品种前提下,又推出委托贷款、海运提单质押贷款等新业务品种,为客户提供更加稳妥高效的服务。公司申请的股权类投资等业务已于2016年3月28 日获得省金融办的批准,公司正积极尝试与银行合作开展委托贷款业务以及不良资产收购业务,对于风险的化解及以后小贷公司的业务转型提供了基础。

扩大融资渠道:面对当前银行融资难、门槛高等难题,公司依然实现了融资方面的突破。2011年公司向国开行融资5000万元,2012年融资5000万元,2013年融资1亿元,期限两年;2015年分别向长城资产管理公司融资8500万元,向金交所融资5000万元,扩大了资金规模,提高了运营能力。目前公司正在向中行申请融资。除传统的融资渠道外,翔宇小贷也积极尝试资产证券化、向股东临时拆借资金等其他融资方式,以增加可用资金、改善资产结构,向中小微企业提供更加优质的服务。

三、依靠政策,打造特色,树立品牌

临沂是闻名全国的物流之都、批发之城,不仅拥有华星物流市场、天源国际物流、立晨物流、金兰物流等知名物流基地,同时拥有小商品批发城、灯具城、家电厨卫城、五金城、陶瓷洁具城、华丰国际服装城等上百个专业批发市场,为小贷公司的发展提供了广阔的市场空间。

临沂市场的商户数量多、规模小,银行月均流水在几十万到几百万不等,受财务管理不专业、银行担保措施受限等因素的影响,很多商户银行贷款的路子走不通。小贷公司的出现为他们拓宽了融资渠道,无疑是雪中送炭。依托临沂特色经济--物流批发商城,翔宇小贷在经营方面主要突出了以下特色:

一是采取联保的方式操作业务。市场上的商户在相互了解的基础上,组成联保小组,采取如四户联保、五户联保等方式开展贷款业务。在联保小组的选择方面,小贷公司严防风险,如小商品城联保小组,包含做喜庆用品、办公用品、化妆品、体育用品等多个不同行业不同产品,有效规避了行业风险。

二是加强对客户还款能力的筛选。小贷公司在考察客户时,更加注重商户的还款意愿以及还款能力方面,重点关注其日常的经营情况,分析其日常现金流入流出,而不是有抵押质押就降低对其经营能力的要求。

三是做好前期授信工作。为了满足客户用款急、时间紧等情况,公司积极与商户、商会等沟通,掌握其经营情况,提前做好授信工作,授信期限一般为一年,一年内可以随时用款,切实解决了商户用款的燃眉之急。这种一次授信、长期受益的灵活操作方式获得普遍认可,业务持续稳健发展。

四、依靠政策,规划目标,突出重点

(一)在临沂市竞争较小且贷款回报率较高的区县开展业务。复制现有成功的经营模式,优化营销渠道,通过吸引更多优质个人及企业客户,迅速反应市场的变化和客户需求,从而拥有更大客户群体,立足临沂面向山东,将翔宇小贷品牌做大做强。

(二)依托翔宇集团、远东进出口公司、临沂医药集团、奥德燃气等公司股东,发挥在山东区域大生态圈的优势,打造自己的生态圈。扩大三个圈子的了解,即企业贷款圈、担保圈、民间圈。充分利用股东行业上下游客户资源,将金融业务与实体经营有效结合,加大产业链上下游的宣传力度,增强宣传效果。

(三)研究新金融,拓宽融资渠道,实现多元化融资。在政策允许的前提下,继续加大银行借款及利用其他融资工具,视业务发展需要进一步提高杠杆比率。从事债务类融资活动,包括资产证券化及债券发行。

面对客户日趋多样化的服务需求和激烈的市场竞争,翔宇小贷将继续坚持自律、合规、守法经营,紧跟政策导向,以期获得稳健长足发展。翔宇小贷将一如既往地支持“三农”和中小微企业,诚信合规经营,为经济社会发展贡献自己的力量。

(责任编辑:杨文昭

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