欢迎浏览山东省小额贷款企业协会官方网站 | 服务热线:(综合部)0531-67881183 (业务部)0531-67881190
站内搜索

信息搜索
关 键 字: 分 类: 搜索范围:  
您现在的位置:首页 》 新闻动态 》 协会动态 》 临朐县恒丰小贷:创新金融产品 拓展优质客户群

临朐县恒丰小贷:创新金融产品 拓展优质客户群

浏览次数: 日期:2016年7月7日 16:35

  临朐县恒丰小额贷款股份有限公司于2010年8月24日注册成立,目前注册资本1.2亿元,是临朐县首家小额贷款公司。公司贷款品种丰富,担保方式灵活,业务流程快捷、方便,期限灵活多样,客户可根据自己的实际情况选择贷款期限,利息按实际天数收取,可以有效地降低企业财务成本。2016年第一季度共计放款100笔,累计放贷金额15989万元,上缴税金48万元,截至目前贷款余额18655万元。从成立至今,累计发放贷款65亿元。

  一、以客户为中心,努力构建优质客户群体

  公司成立后,始终秉承“始于客户需求,终于客户满意”的服务宗旨,着力提高员工对客户群建设重要性的认识,培养员工服务意识和责任意识。公司经常组织员工研究贷款产品、研究市场,针对不同客户需求,进行差异化营销,延伸客户资源链条;借助临朐县产业集群优势,对铝型材、钢结构、大棚养等行业提供上门服务,以客户为中心,以客户需求为导向,简化贷款流程,实行“一户一策”的贷款模式,解决客户资金需求;采取量身定制融资方案、提供融资管理咨询服务等措施,培植、提高客户忠诚度和贡献度,全面维系了客户发展,形成了优质的客户群体。

  二、积极开展信贷产品服务应对新局势

  临朐县经济发展相对落后县域内无大型上市公司,中小企业居多,经济实力与诚信水平良莠不齐,抗风险能力相对较弱。尤其是近几年,中小企业经营业绩下滑,贷款违约率明显增多。商业银行对部分企业抽贷、压贷,民间高利贷市场清盘,企业资金链断裂及“担保圈”风险持续加大,金融生态环境出现了许多困难和问题。同时,小额贷款公司的逾期记录无法上传到征信系统,常常导致借款人在资金紧张的情况下选择先偿还银行借款,后偿还小额贷款公司借款,使小额贷款公司的信用风险进一步放大。面对新的金融环境,我公司经过反复研究探讨,不断创新信贷产品和信贷服务,努力摆脱困境。我们在主发起人及股东企业的支持下先后推出了“额度贷款”“应收账款质押”“产业链金融”等业务,分散资金投向,拓展新的优质客户群,降低信贷风险。在2014年至2015年期间,“额度贷款”业务共发放137笔,累计放款23917万元,占总放款额的13.7%;“应收账款质押”业务共发放68笔,累计放款13464万元,占总放款额7.7%“产业链金融”业务共发放261笔累计放款42330万元,占总放款额24.2%。

  三、借助集团平台,拓展客户群体

  恒丰小额贷款公司主发起单位山东华建铝业集团有限公司及其他股东单位均是临朐县内各行业的龙头企业,起步早、发展规模大,在各自的行业内拥有很高的威望。借助这个优势,我们开展了“应收账款质押”业务。主要做法是,同借款客户签订应收账款质押合同,为集团上游客户提供资金支持,同时集团应付账款为质押,降低我公司信贷风险,为集团上游客户解决了经济下行环境下的融资难题。

我公司先期客户中,铝型材行业及其上下游客户群体较多,近几年由于经营不善,出现了部分资金困难,还款能力受到影响。我们通过集团平台,开展了帮助贷款客户销售产品、联系销路业务,将部分企业客户生产的胶条、模具、铝材等产品销售给集团或其他企业,用于偿还客户在我公司的贷款。这项业务间接回收我公司的贷款资金。近两年我们通过集团平台帮助贷款客户销售产品近1400万元,回收公司贷款资金800余万元。

  四、发挥股东优势,助力小贷发展

  恒丰小额贷款公司的股东山东红叶地毯有限公司、潍坊泰来钢结构工程有限公司等企业是临朐县老牌企业,对临朐县大部分相关企业的真实经营情况比较了解。我们注意发挥他们的这个优势,请他们及时告知企业上下游客户的经营情况,协助我公司作贷前审查工作。股东企业的地缘优势对小贷业务的开展是很好的助力。股东企业把这些客户及时告知自己参股的小贷公司,有助于小贷公司在贷前审查、贷后追踪及催收环节中掌握真实情况,把控住风险,创建优质客户群。

    五、以金融办为纽带,加强与银行等金融机构的合作

  公司始终坚持合规合法经营,接受省、市、县金融办的监督领导,加强与临朐县金融办的联系沟通。我们积极参加金融办组织的各类培训会议,并以金融办为纽带,一方面加强与银行、小贷公司、民间资本管理公司等金融机构的合作,通过业务培训和业务合作,努力实现公司业务操作、经营管理的银行化和正规化;另一方面实现各金融机构间的信息共享。金融办及时统计公布县域企业个人资产转让信息,统计公示各金融机构不良贷款客户名单,对贷款客户的借贷信息能够做到互通有无,相互之间共同抵御风险、控制风险;第三方面,借鉴深圳的“助贷模式”,加强与银行的合作,共同探索研究适合双方实际情况的好的产品和服务。

  现今,临朐县恒丰小额贷款股份有限公司拥有以“应收账款质押”为代表的稳定客户群九个,每年能为公司创造3.8亿元的贷款额。近两年来,受经济信贷环境的影响,我公司虽然缩减了贷款规模,但增加了“额度贷款”“应收账款质押”“产业链金融”等业务的比重。特别是依托已经构建的“优质客户群”开发新的优质客户,拓展信贷业务,在降低公司信贷风险的基础上,实现了公司的稳定发展。

 

(责任编辑:杨文昭)

所属类别: 协会动态

该资讯的关键词为: