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龙口博商小贷:找准市场定位 打造品牌效应

浏览次数: 日期:2016年7月7日 16:35

龙口市博商小额贷款股份有限公司于2012年7月13日成立,注册资本1.6亿元。公司主发起人是山东博商股份有限公司,另外还有1个法人股东和6个自然人股东。公司严格按照监管要求,完善部门设置,设置了信贷、风控、行政、财务四个部门,依法合规开展业务。开业以来,公司为800余户企业累计发放贷款17.5亿元,实现贷款利息收入7000余万元,缴纳各项税金1500万元,信贷资金保持良性循环,企业业绩保持稳定增长。

    一、精准定位,全力服务小微和“三农”

公司坚持“小额、分散”的贷款原则和“助力中小微,服务三农人”的经营理念,严格执行省金融办关于“小贷公司70%的资金应该发放给单户余额不超过200万元的小额借款人,其中单户在50万元以下的贷款不少于20%”的政策规定,开业以来,发放“三农”贷款153户共计10.01亿元,为446户小微企业发放贷款6.32亿元,同时结合当地实际,开发了农户贷和博商业主贷等信贷产品。

农户贷是通过采取与其他企业协作的方式为农户发放贷款,农户在种植果蔬、养殖畜禽方面有资金需求时,我公司为农户提供贷款,由涉农企业为农户提供担保。待农户与企业完成果蔬、畜禽交易后,由企业归还农户在我公司的贷款。通过农户贷款模式,既解决了农户种养短缺的资金,也提高了果蔬畜禽加工企业原料鲜度,解决了碰擦破挤转运损耗问题,同时也规避了我们小贷公司的贷款风险。3年多来,公司累计投放果蔬类企业贷款20户,投放金额6720万元;投放养殖业贷款16户,投放金额1430万元;投放种植业贷款11户,投放金额1220万元,实现了农户、企业和小贷公司三方的共赢。

博商业主贷主要是为租用博商公司柜台和场地的客户发放小额贷款。我公司的主发起人是龙口博商股份有限公司,主要从事超市连锁、传统百货、购物中心等商业零售业务。经营方式是供应商供货和客户租用博商柜台场地销货,之后按合同规定时间到博商公司结款。供应商和租用博商柜台场地的客户由于自身财力有限,往往不能满足博商供货量增加的需要,还有些供应商在上游企业淡季低价促销时,花费大量资金采购备货,往往会出现短期资金缺口。针对这些情况,结合客户需要的贷款大多存在“金额小、笔数多、时间急”的特点,公司开发了优质、快捷、方便的“博商业主贷”。截止目前,累计发放博商业主贷款12098万元。

    二、夯实基础,打造行业品牌

在国内经济进入新常态的大环境下,公司不断完善工作机制,提升管理水平,夯实基础,细化贷款流程,加强风险控制,采用了有目标的精准营销模式开展业务,积极打造行业品牌。

(一)加强风险把控。公司始终坚持“六不贷”原则,将“六不贷”作为贷款审批的前提条件,具体来说:有银行不良记录,不贷;有法院重大诉讼,不贷;有吸毒赌博嗜好,不贷;家庭不和者,不贷;单身或离婚,不贷;社会信誉差,不贷。从贷款对象上对信贷风险进行控制。在贷中管理上,我公司的要求更加严格,逾期三个月考虑诉讼,逾期半年必须诉讼,最大程度的降低信贷风险。

(二)简化贷款流程。根据博商公司供应商和租用博商柜台场地的客户年销售额等经营情况,评定出相应的贷款额度。然后协调博商供应商和租用博商柜台场地的客户、博商公司、博商小贷三方签订协议。博商小贷向供应商和租用博商柜台场地的客户承诺可以二日内在授信额度内拿到贷款,而且低利率、无其他担保或抵押,在一年的授信期间内,灵活使用,随借随还,方便快捷,手续简便。由于贷款方式的简化,受到博商供应商和租用博商柜台场地的客户的一致好评,扩大了我们公司优质客户群体。从第一笔博商业主贷款至今已有3年多,与小贷公司发生业务关系的商户中,90%以上的商户选择与我公司进行再次合作。

(三)优化业务模式。一是将大中企业的配套企业作为我们的目标客户,可以通过三方协议或直接担保的方式,建立多种运营模式,实现合作多赢,逐步建立公司的客户群,“以点带面”的促进公司发展,为我们公司的持续长远发展打下了坚实基础。二是在经营状况良好,期望扩大规模的小企业中寻找合作伙伴。小企业的自有资金往往不能满足买地建房和扩大再生产的需求,从银行贷款可能性也比较低,是小贷公司的潜在客户群。龙口市一家主营江铃福特汽车销售的汽车零售企业,打算申请广汽传祺的龙口市独家销售代理权,急需近300万元经营资金。但是没有抵押物,加上近两年汽车销售行业前景低迷,因此得不到银行的信贷。我们得到这个信息后,立即进行了行业调查和企业分析。同时又派出人员对这家公司法定代表人的人品、公司目前经营情况进行充分考察论证,对新增品牌的销售前景进行客观预估分析,最后确定给予其260万元的贷款支持。目前这家汽车零售企业增加传祺汽车销售后运营情况良好。三是加强优质客户管理。优质客户是金融机构提高资产质量和效益的“基石”。与银行相比,小贷公司在客户资源、抵押担保、贷款利率、资金管控、征信查询等方面存在差距,因此我们公司主动营销客户、主动管理客户、主动关心客户,通过各种方式与客户建立更紧密的关系,为公司发展奠定坚实的基础。

(四)积极参加和开展培训活动。积极参加省小贷协会组织的各项活动,同时公司自己也开展多种类型的培训,积极学习外地优秀小贷公司的先进经验,拓宽公司视野,强化公司职员的职业道德教育,提高员工的素质,为公司的发展培养和储备了一批业务过硬、操守良好的人才队伍

    三、着眼未来,实现公司做大做强

下一步公司将围绕省金融办对小贷公司的政策要求,多举措实现公司的做大做强:

1.不断增加公司的资本实力。我们将根据公司的具体经营情况,结合龙口市的地区情况、市场环境以及自身的发展定位,积极争取增资扩股,增加公司实力,提高公司的发展规模。

    2.打造品牌效应。继续加大博商小贷业务的宣传和推广力度,通过推介等方式不断扩大对小微和三农的影响,为广大县域农村提供多元化的金融服务,打造博商小贷的品牌效应,实现社会效益和经济效益双赢。

    3.创新业务,拓宽公司业务范围。积极探讨大中型企业供应链的营销模式和小企业发展贷款模式,进行多方式的贷企合作。根据公司的实际经营情况,积极增加新业务品种,积极拓展业务面,目前我公司已申请增加股权投资、委托贷款业务。

展望未来,我们深知在今后的道路上,机遇与挑战并存、风险与收益同在。在各级金融办的领导下,我们将继续坚持普惠金融理念,秉承 “小额、分散”原则,为龙口“三农”和小微企业发展提供资金支持,为经济社会做出更大贡献。

 

(责任编辑:杨文昭)

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